Confira três passos simples para criar um planejamento financeiro familiar eficiente e organizar todas as contas do mês.

Por meio de um planejamento financeiro familiar é possível mobilizar todos da família para realizar um sonho ou bater uma meta financeira. Por mais distante que isso pareça da realidade, com disciplina e organização é possível.

Neste conteúdo, confira como fazer, de forma prática, um bom planejamento que unirá toda a família em torno de um único objetivo, que é a saúde financeira de todos.

O que é planejamento financeiro familiar

Definir prioridades, conhecer o orçamento e as principais despesas da família é um passo essencial para quem procura equilibrar as contas e adotar alternativas eficazes para melhorar o orçamento doméstico.

O planejamento financeiro familiar é uma projeção de gastos e receitas de uma família. O objetivo é buscar uma organização financeira que permita entender bem o orçamento mensal da família e como ele pode ser usado para melhorar a situação econômica de todos.

Somente com um planejamento é possível identificar para onde o dinheiro está indo, analisar como direcionar melhor esse valor ou mesmo fazer cortes nas despesas para poupar ou investir.

Nesse cenário, o planejamento funciona como uma ferramenta de análise e auxilia na educação financeira, pois oferece a chance para toda a família mudar a relação com as finanças para melhor.

Como começar o planejamento das finanças e organizar o orçamento

O primeiro passo é a divisão do orçamento, que ajudará na conquista das metas.

Cada família tem sua própria realidade e não é possível criar uma receita que sirva para todas, mas ainda assim é possível usar métodos de organização com algumas adaptações.

Entre as opções existentes, um método bastante simples é o 50-15-35.

Essa regra consiste na divisão da renda mensal em três categorias diferentes, que são os gastos essenciais, as prioridades financeiras e o estilo de vida.

O método é 50% da renda mensal da família sendo direcionada para despesas básicas fixas, como aluguel, condomínio, escola, supermercado, água, luz, telefone, internet etc. Ou seja, tudo que for essencial para a família viver com qualidade.

Depois, 15% do orçamento servirá para o pagamento de dívidas que a família já tem e esse montante será muito importante para quitar dívidas, sair do vermelho e recuperar o crédito. Caso não haja dívidas, esse valor deve ser revertido para reserva de emergência e investimentos.

Por fim, 35% vão para os gastos não essenciais. É tudo que se relaciona ao estilo de vida e ao lazer, como idas a restaurantes, cinema, academia. Assim, é possível manter uma vida equilibrada e sem privações desnecessárias.

Negociar dívidas é fundamental

A quitação das dívidas proporciona diversos benefícios. Primeiramente, ao resolver as dívidas, os consumidores conseguem restabelecer sua saúde financeira e recuperar a capacidade de tomar empréstimos futuros, caso necessário.

Além disso, a negociação evita que a dívida se acumule com juros e multas, tornando o pagamento mais acessível. Para os credores, a negociação é uma maneira de recuperar pelo menos parte do valor devido, evitando perdas totais e incentivando um relacionamento mais saudável com seus clientes. 

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Defina objetivos

Depois de entender todas as despesas (fixas e variáveis, essenciais ou não) e ter mais consciência em relação ao dinheiro, é preciso definir os objetivos.

Os objetivos fornecem direção e propósito para as finanças pessoais. Alguns objetivos comuns incluem construir uma reserva para emergências, para aposentadoria, investir e realizar sonhos, como comprar uma casa ou viajar. Ter objetivos claros ajuda a manter o foco e a alcançar um futuro financeiro mais seguro e satisfatório.

Tenha disciplina e melhore a educação financeira familiar

Ter disciplina é uma parte essencial ao buscar alcançar objetivos financeiros. A disciplina envolve a capacidade de manter-se comprometido com o planejamento, mesmo quando os membros enfrentam desafios ou tentações de gastar dinheiro de forma impulsiva.

A família deve também sempre aumentar seu conhecimento sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento financeiro, então poderá tomar melhores decisões em conjunto.

Aprenda a investir

Aprender a investir ajuda o planejamento financeiro e traz várias vantagens, como crescimento do patrimônio, proteção contra a inflação, realização de objetivos financeiros, diversificação de riscos, geração de renda, independência financeira.

No entanto, é importante ressaltar que investir também envolve riscos e requer educação, pesquisa e planejamento adequados, então antes de começar a investir, é aconselhável buscar orientação financeira, definir objetivos claros, diversificar os investimentos e estar ciente de que os retornos podem variar ao longo do tempo.

Quais as vantagens do planejamento financeiro familiar?

Além de evitar dívidas, um bom planejamento financeiro familiar irá ajudar a conhecer a sua realidade financeira, ajudará evitar compras por impulso e dívidas com cartão de crédito, melhorará a as decisões de toda a família e levará a conquistar objetivos financeiros.

Se as despesas forem menores que as receitas, ótimo. Reserve o que sobra para investir em seus projetos. Se as despesas forem maiores que a renda mensal, comece de novo. Procure eliminar do orçamento tudo que não for essencial e busque opções mais baratas para os serviços utilizados mensalmente.